Comissão de amortização antecipada em 2026: quanto custa amortizar
Atualizado a 2026-11-01
Entre 2022 e 2025, quem tinha crédito habitação com taxa variável podia amortizar sem pagar comissão ao banco. Essa isenção era temporária e terminou a 31 de dezembro de 2025. Não foi renovada no Orçamento do Estado para 2026, por isso os bancos voltaram a poder cobrar a comissão.
Quanto custa amortizar em 2026
| Tipo de taxa no momento da amortização | Comissão máxima | Custo por cada 1 000 € |
|---|---|---|
| Taxa variável | 0,5% do capital amortizado | 5 € + 0,20 € de IS = 5,20 € |
| Taxa fixa | 2% do capital amortizado | 20 € + 0,80 € de IS = 20,80 € |
| Taxa mista, no período fixo | 2% | 20,80 € |
| Taxa mista, no período variável | 0,5% | 5,20 € |
Sobre a comissão incide Imposto do Selo de 4%. Estes valores são máximos legais: alguns bancos cobram menos ou isentam em campanhas, por isso confirme no preçário do seu banco.
Exemplos
- Amortizar 10 000 € em taxa variável: 50 € de comissão + 2 € de IS = 52 €.
- Amortizar 20 000 € em taxa variável: 100 € + 4 € = 104 €.
- Amortizar 10 000 € em taxa fixa: 200 € + 8 € = 208 €.
A comissão tira o interesse de amortizar?
Na taxa variável, quase nunca. Num crédito de 150 000 € a 25 anos com TAN de 3,5%, amortizar 10 000 € e reduzir o prazo evita cerca de 12 900 € de juros. A comissão de 52 € é menos de 0,5% dessa poupança. Mesmo a reduzir a prestação, a poupança ronda os 5 000 €.
Na taxa fixa, a comissão de 2% pesa mais, sobretudo em créditos com pouco prazo restante. Aí convém fazer as contas no simulador.
Quando não há comissão
A lei prevê que a comissão não é devida quando o reembolso antecipado resulta de morte, desemprego ou deslocação profissional do titular, nas condições do artigo 23.º do Decreto-Lei n.º 74-A/2017. Se estiver numa destas situações, peça ao banco a isenção por escrito.
Dica: junte amortizações
A comissão é proporcional ao valor, por isso não há penalização fixa por fazer várias amortizações pequenas. Mas cada pedido exige pré-aviso, e alguns bancos aplicam outras despesas ao processo. Confirme no preçário. Veja como pedir a amortização ao banco.
Informação geral, não constitui aconselhamento financeiro ou jurídico. Confirme sempre as condições do seu contrato com o banco.