Amortizar: reduzir a prestação ou reduzir o prazo?
Atualizado a 2026-11-01
Quando amortiza parte do crédito, o banco pergunta o que quer fazer com o capital pago: baixar a prestação mantendo o prazo, ou encurtar o prazo mantendo a prestação. As duas opções reduzem os juros, mas não da mesma forma.
O mesmo exemplo, duas escolhas
Crédito de 150 000 €, 25 anos em falta, TAN de 3,5% e prestação de 750,94 €. Amortizam-se 10 000 €:
| Reduzir o prazo | Reduzir a prestação | |
|---|---|---|
| Prestação | 750,94 € (igual) | 700,87 € (−50 €/mês) |
| Prazo | 22,5 anos (−2,5 anos) | 25 anos (igual) |
| Juros evitados | ≈ 12 900 € | ≈ 5 000 € |
Reduzir o prazo poupa mais do dobro dos juros, porque continua a pagar a mesma prestação e o capital desce mais depressa.
Quando escolher reduzir o prazo
- A prestação atual cabe bem no orçamento.
- Quer ficar sem dívida mais cedo, por exemplo antes da reforma.
- O objetivo é pagar o mínimo de juros possível.
Quando escolher reduzir a prestação
- A prestação pesa no orçamento ou a Euribor está a subir.
- Quer mais margem mensal para poupar ou investir.
- Os rendimentos são irregulares.
O truque que junta as duas
Escolha reduzir a prestação e continue a pôr de lado a diferença todos os meses. Quando juntar um valor razoável, faça nova amortização. Fica com a folga mensal se precisar dela e, se não precisar, aproxima-se da poupança de reduzir o prazo.
Atenção: alguns bancos aplicam a amortização ao prazo por defeito. Indique sempre a opção por escrito no pedido.
Compare as duas opções com os seus números no simulador.
Informação geral, não constitui aconselhamento financeiro ou jurídico. Confirme sempre as condições do seu contrato com o banco.